投信で効果的な資産運用を

投信といっても応募期間や運用期間、運用方法などにより、さまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。大きく分けると投信の種類は、運用対象によって、株式投資信託と公社債投信信託に分けられます。まず、株式投資信託は、一般的に株式を組み入れて運用するものです。つまり、株式が対象になります。日本株に投資するものと、外国株に投資するものがあり、買い付けで分けてみると、期間を定めて募集される単位型、いつでも購入ができる追加型があります。株式は値動きが大きい商品ですので、ハイリスク・ハイリターンと言えます。

公社債投資信託は株式を一切組み入れず、国債や社債といった公社債を中心に運用します。短期金融商品も運用の対象となります。MMFや中期国債ファンドなどのように、お金が必要になったとき、即換金できるもの、１年複利効果が期待されるもので期間が自由なものなど、使い勝手に優れたさまざまな種類があります。万が一のときの資金や近い将来使う予定のある資金などの運用には最適です。

投信の利用割合としては株式投資信託よりも公社債投資信託が多く、リスクを勘案すると、やはり個人投資家にとっては公社債投資信託のほうが付き合いやすい商品と言えます。株式投資信託も公社債投資信託も値動きのある株、債券を対象としている点では、必ず利益が得られるとは限りません。損益に転じる可能性もあります。しかし、投信は個人投資家にとって小口で投資することかでき、資産運用をプロに託すことができる、また、手軽に多くの種類の商品に分散投資することができるメリットがあります。